아파트 청약 당첨 후 중도금·잔금대출 한도와 절차 안내

보증이 불가능한 경우, 일반 금융권 신용대출로 대체가 가능합니다. 단, 금리와 한도는 낮아질 수 있습니다.

잔금 납부일 전까지 대출 실행이 완료되어야 하므로 미리 심사와 실행 준비가 필요합니다.

가능하지만 규제가 강화되어 대출한도나 DSR 적용 기준이 더 엄격할 수 있습니다.

6억 이하 주택, 무주택 세대주, 소득 요건 충족 시 신청 가능합니다. 전입 의무가 있습니다.

일반적으로 대출 대상이 아니므로, 별도 자금 마련이 필요합니다.

한국주택금융공사(HF) 홈페이지 또는 은행 창구에서 신청 가능합니다.

청약 당첨만으로 끝이 아닙니다. 실질적인 자금 계획이 없다면, 계약 취소나 입주 지연의 위험도 생깁니다.
중도금과 잔금 대출 한도, 규제 조건, 절차를 지금 미리 체크해보세요.

청약 당첨 이후 가장 먼저 체크할 3가지

청약 당첨 후 가장 먼저 확인해야 할 세 가지는 다음과 같습니다.
① 계약금 납입 시기 ② 중도금대출 가능 여부 ③ 잔금대출 한도와 자격 조건입니다.

이 모든 것은 주택 가격과 본인의 대출 여력(DSR)에 따라 달라지며, 실입주까지의 자금 흐름을 미리 계산해보는 것이 중요합니다.

중도금대출은 보통 6회 분할로 분양가의 60%까지 지원되며, HUG(주택도시보증공사) 또는 SGI 보증을 필요로 합니다.
분양가가 9억 원을 넘는 경우에는 보증 자체가 불가능하며, 개인 신용대출로 대체해야 합니다.

잔금대출은 DSR 규제가 적용되며, 시세 기준 15억 원 초과 아파트는 주택담보대출 자체가 금지됩니다.
단, 잔금대출은 대부분 실거주 요건이 있으며, 대출 신청 시점에서 무주택자 여부도 중요한 조건입니다.

2023년 기준, 총부채원리금상환비율(DSR)은 40%가 기본이며, 1주택 이상 보유자 또는 다중 대출자일 경우 훨씬 강화됩니다.
생애최초, 무주택, 신혼부부 등은 일부 특례가 적용되기도 합니다.

대출 심사 시점에는 분양가가 아니라 KB시세 기준이 적용될 수 있습니다.
특히 입주시점이 멀 경우 분양가보다 시세가 높게 반영되어 LTV 기준 대출한도가 줄어들 수 있습니다.

구분	조건	규제 기준	주의사항
중도금대출	분양가 9억 이하	HUG 보증 필요	9억 초과 시 보증 불가
잔금대출	시세 15억 이하	주담대 가능	15억 초과 시 대출 불가
DSR 적용	모든 금융권	40% 기본	소득 산정 주의
보금자리론	무주택·6억 이하	LTV 70% 가능	전입 의무 있음

청약 당첨 후 계약금 → 중도금 납부 → 옵션 선택 → 사전점검 → 잔금 납부 → 입주 순서로 진행됩니다.
입주를 위해서는 전입신고, 관리비 등록, 확정일자 등록 등의 절차도 따르게 됩니다.

2026년 기준 신혼부부, 생애최초, 다자녀 가구 등은 대출 규제 완화 및 금리 우대가 적용될 수 있습니다.
단, 해당 조건은 개인 상황에 따라 상이하며 반드시 사전 조회가 필요합니다.

보증이 불가능한 경우, 일반 금융권 신용대출로 대체가 가능합니다. 하지만 금리와 한도가 낮아질 수 있으므로 사전 상담이 필요합니다.

잔금대출은 잔금 납부일 전까지 승인·실행이 완료되어야 하며, 미리 심사 및 준비가 필요합니다.

가능하나 규제가 강화됩니다. 보금자리론, 특례보금자리론은 무주택자 중심이며, 1주택자라면 대출 한도 및 DSR 계산에 주의해야 합니다.

6억 이하 주택, 무주택 세대주, 소득 요건 충족 등 조건을 만족해야 하며, 전입 의무가 있습니다.

통상 옵션 비용은 대출 대상이 아니므로 계약금 또는 잔금 외 별도 자금 마련이 필요합니다.

금리는 시장 상황에 따라 달라지므로, 고정금리 상품이나 선심사 제도를 활용하는 것이 안정적인 방법일 수 있습니다.

한국주택금융공사(HF) 공식 홈페이지 또는 은행 지점에서 신청 가능합니다. 온라인 사전 자격 확인 후 방문 접수를 권장합니다.

청약 당첨 이후의 자금계획은 당첨만큼이나 중요합니다. 특히 대출 규제는 매년 변경되므로 최신 정보를 바탕으로 준비하시기 바랍니다.
공식 사이트나 금융기관 상담을 통해 자신에게 맞는 조건을 반드시 확인하세요.