전세보증금 반환 주택담보대출 한도 총정리｜세입자 전세금 안전하게 돌려주는 방법

세입자 보증금 반환이 급한 집주인을 위한 한도·조건·절차·금리 비교를 한 번에 확인하세요.

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전세 계약이 끝났는데 세입자에게 보증금을 바로 돌려줄 여유자금이 없다면? 이럴 때 활용할 수 있는 것이 바로 전세보증금 반환 주택담보대출(전세반환대출)입니다. 집을 담보로 대출을 받아 세입자에게 전세금을 반환하고, 여유 있게 자금을 운용할 수 있죠.

 

 

1️⃣ 전세보증금 반환 주택담보대출이란?

전세보증금 반환 대출은 집주인이 세입자에게 전세금을 돌려줄 수 있도록 기존 주택을 담보로 대출을 받는 금융상품입니다. 기존 담보대출이 있어도 일정 요건을 충족하면 후순위 대출로 추가 실행이 가능합니다.

📌 핵심 요약:
- 목적: 세입자 보증금 반환 자금 확보
- 담보: 반환 대상 주택
- 가능 대상: 임대인(주택 소유자)
- 대출 형태: 신규 또는 후순위 주택담보대출

2️⃣ 대출 한도 및 조건

항목	내용
최대 한도	LTV 최대 80% 이내 (기존 대출 포함)
DSR 규제	총부채원리금상환비율 40~50% 이내
대출 대상	전세보증금 반환이 필요한 주택 소유자
대출 금리	연 4.5%~6.5% (1금융권 기준), 최대 7% (2금융권)
담보 유형	아파트, 다세대, 단독, 연립 가능
우대 조건	HUG·SGI 전세보증보험 가입 시 금리 인하

💬 예시: 시세 5억 원 주택의 경우, LTV 80% 적용 시 최대 4억 원 대출 가능. 기존 담보대출이 2억이라면, 약 2억 원 추가 대출이 가능할 수 있습니다.

3️⃣ 신청 자격 및 필요 서류

• 📌 신청 대상: 세입자 전세금 반환 의무가 있는 주택 소유자
• 📋 소득 요건: 근로·사업·프리랜서 등 소득 증빙 가능자
• 🏠 대출 가능 주택: 감정가 기준 일정 금액 이상, 근저당 설정 가능 건물

📑 필요 서류 목록:
- 신분증, 등기부등본, 건축물대장
- 세입자 전세계약서 및 반환확인서
- 소득증빙서류 (원천징수영수증·소득금액증명원 등)

4️⃣ 대출 절차 한눈에 보기

1. 1️⃣ 한도조회 — 금융기관 또는 주택금융공사에서 가능
2. 2️⃣ 서류 준비 — 등기부등본, 계약서, 소득증빙 등
3. 3️⃣ 담보평가 및 신용심사 — 주택 감정 후 대출 가능액 산정
4. 4️⃣ 대출 실행 — 세입자 계좌로 전세금 송금
5. 5️⃣ 상환계획 수립 — 금리·기간별 상환계획 관리

5️⃣ 승인률 높이는 3가지 핵심 전략

• ✅ 소득 증빙 강화: 원천징수영수증, 급여명세서 등 명확히 제출
• ✅ 신용점수 관리: 카드 한도 30% 이하, 연체 없는 기록 유지
• ✅ 전세보증보험 가입: 금융기관 리스크 감소 → 금리 우대 가능

6️⃣ 금융기관별 금리·한도 비교

금융기관	금리(변동)	최대 LTV	심사 난이도
국민은행	4.8%~6.8%	70%	중간
신한은행	4.5%~6.5%	70%	중간
우리은행	4.7%~6.5%	70%	보통
삼성생명	4.5%~7.5%	75%	쉬움
신협	4.8%~7.0%	80%	쉬움

Q&A

Q1. 기존 담보대출이 있어도 추가 대출이 가능한가요?
A1. 네, LTV 80% 이내라면 후순위 담보대출 형태로 추가 실행이 가능합니다.

Q2. 금리가 너무 높으면 부담되지 않나요?
A2. 전세보증보험 가입 시 금리 인하 혜택을 받을 수 있으며, 변동금리보단 고정금리를 추천드립니다.

Q3. 대출금을 세입자에게 직접 지급하나요?
A3. 네, 대부분의 금융기관은 세입자 계좌로 직접 입금되어 투명하게 반환이 이루어집니다.

결론｜세입자와 집주인 모두 안심할 수 있는 금융솔루션 💡

전세보증금 반환 주택담보대출은 단순한 자금 대출이 아니라 세입자의 권리를 지키고 집주인의 유동성을 확보하는 ‘상생 금융제도’입니다. 금리와 한도를 꼼꼼히 비교하고, 전세보증보험을 활용하면 안전하고 효율적으로 전세금을 반환할 수 있습니다.

 

 

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링크 확인일: 2025-10-09
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